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身处互联网AI时代 金融投资越“傻”越优秀
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  • 2017-10-10
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摘要
21世纪的中国经济快速发展,对于当代人来说要想变成“穷人”,最直接的途径就是努力工作!

  21世纪的中国经济快速发展,对于当代人来说要想变成“穷人”,最直接的途径就是努力工作!



  你看那汗流浃背的农民不可谓不辛苦,但他们的收入可谓捉襟见肘;

  你看那富士康里的工人不可谓不努力,然而他们挣的钱甚至还买不起自己生产的产品。

  他们,哪儿出错了?

  在一个房价飞涨的时代

  如何才能让财富不被剪羊毛

  错,就错在他们的认知上。

  他们在拼命的增加自己的“劳动”所得,却不知道决定贫富差距的恰恰是“资本所得”。

  前不久,胡润研究院发布的《2017胡润财富报告》显示,中国净资产千万以上的富豪,炒房发家的占了15%,炒股发家的占了10%,剩下的则是企业家老板。

  他们哪一个都不是靠辛苦劳动发家致富。

  当然,现在,他们哪一个也都不是大多数投资者的榜样。

  当下的楼市就犹如那15年的股市,炒的人在狂欢,但政府早已是心惊肉跳。现在还在“车上”的人,最大的对手就是政府;而未来最大的可能,就是在政府的有形之手下,房子将变成或有价无市、或流动性差的资产。

  所以,炒房已不再是投资者的最佳选择。

  那么,剩下的选择就是做金融投资了。

  当然,创业也是种选择,但它终究是极少数人才玩得起游戏,并不推荐。

  华尔街纵横捭阖的法宝

  金融大数据

  金融投资是一门技术活。

  说起金融投资,总有一尊我们无法绕过的神 — 巴菲特。

  他的价值投资论被我们奉为圭臬,但实操中我们却发现那就是一碗好喝但没疗效的鸡汤。它并不能帮我们挖掘现实投资中的机会,也无法辨别现实中的风险。

  若我们把已知的破碎信息做成一张拼图,便会赫然发现,华尔街那帮投资精英们做投资理财无往不胜的秘密武器实际上是大数据分析。

  比如奥斯卡热门电影《大空头》里,那个率先发现并揭露美国次贷危机的孤胆英雄 —迈克尔·巴里(真人真事),本身就是个信息数据崇拜者。

  其通过阅读分析几百份抵押债券说明书,每份130页以上(若按400份算,共计5.2万页内容),最终在房屋抵押债券市场一份歌舞升平之际,发现到了潜伏的“地雷”。

  后来,在危机爆发后,其更是以490%的收益,在08年美国次贷危机中一战成名。

  另一个经典案例则来至于《灰犀牛》中的格伦·莱伯哈特,其通过一个“风控模型”扬名于千年之初,那场震惊世界的商业大案 — 能源巨头安然倒闭!

  其当时所在的戴纳基能源一心想收购安然,戴纳基的董事长和CEO也觉得很了解这家公司。但格伦·莱伯哈特通过数据风控模型对安然进行测算后发现,安然就是所纸糊的大房子,早已是败絮其中,随即便力阻公司收购安然。

  而后事态的发展是完全验证了其当初的推测,其本人也在03年更是获得了全球风险管理专业人士协会颁发的“年度最佳金融风险管理者”称号。

  所以,你看。

  要玩转金融投资,靠的是大数据分析,而不是小道内幕消息。

  平台智能化

  “傻瓜式”投资成为可能

  不过,对于大多数投资者来说,显然不具备华尔街投资精英们的专业分析水平和信息获取能力。

  那是不是就意味着,普通投资者就要蒙着眼、撞运气去做理财投资了呢?

  显然不是。

  在笔者看来,未来投资者做投资理财将会是 so easy 的傻瓜式选择。即使投资者不懂数据分析建模,也可通过专业化的平台,来获取这种能力。

  当然,这一切都是互联网及其产生的大数据的功劳。

  互联网金融投资平台较于传统“靠人”投资套路,有着三大优势:

  一是丰富的大数据,包括广度和深度。广度自不用说,越多越好;深度,既是指历史数据的沉淀。根据陆金所董事长计葵生的说法,一个平台若没有三四年以上的数据积累,是很难提供大数据分析的。

  二和三,精准的信用体系和风控体系。其主要基于大量的数据建模(华尔街精英们用的那一套)和计算机的自学习,对投资者或资金方的理解及风险偏好进行分类,然后让合适的产品找到适合的投资者。

  比如陆金所的KYC系统(投资者适当性管理体系),就是极其复杂的评级模型。

  一方面通过分析投资者的出行、位置、社交,甚至爱好方面数据,可以清楚的知道投资客的风险承受能力。

  另一方面也会对要投资资产,从资产质量、盈利状况,甚至背后的股东背景进行实时的监控分析,这样投资物哪怕有个风吹草动都在能第一时间监控得到,大大降低了投资风险,也提前把一些“不良资产”排除在外,保证了投资者利益。

  借助最新的互联网AI技术,新型的互联网投资平台将趋于“智能化”。

  而投资平台“智能化”的好处也是显而易见的。

  一是解放投资者。大多数投资者都称不上专业,每次抉择都需要浪费其大量的精力。而平台智能化大幅减少了投资者的精力投入,实现了对投资的“傻瓜”式管理;

  二是减少犯错的概率。再聪明的人也有自己的盲点。很多人投资时,因为不了解自己的风险偏好,盲目选择了不适合自己的投资方式或者理财产品,导致最后不仅离目标越来越远,甚至影响了基本生活。

  而借助大数据、机器学习等技术,将会大幅减少其犯错的概率。

  “傻瓜式”投资的前提

  选对投资平台

  当然,“傻瓜式”投资并不意味着个人投资者不承担任何风险。

  在互联网金融大数据时代,个体投资者面临的最大风险恰是金融投资平台;

  而金融投资平台对投资者的风险敞口主要体现在两点:

  首先,平台实力决定了投资者资金的安全性;反面教材如某租宝。

  其次,平台自身的大数据运营和分析能力,也决定着了投资者承担的风险和最后的收益。

  所以对于投资者来说,做“傻瓜式”投资的首要原则就是选“大平台”。

  因为以华尔街的标准,当一个金融机构(平台),大到不能倒时,恰是最安全的,也是最牛逼的。

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